В этой статье я предлагаю Вашему вниманию один из самых известных и надёжных способов вложения средств — инвестирование в недвижимость.

Недвижимость — лидер на рынке инвестиций в России.

Инвестиции в недвижимость — это самый популярный вид вложения денег в России. По свидетельству социологических опросов, до 44% наших граждан, будь у них свободные сбережения, использовали бы их именно для покупки недвижимости.

В чем причина популярности инвестиций в недвижимость?

Самое главное — это то, что недвижимость для многих людей является настоящим символом слова «стабильность». Что бы ни случилось, уверяют они, квартира «никуда не денется». Банк может «лопнуть», акции — упасть в цене почти до нуля, а квартире такое развитие событий не грозит. История современной России, на примере кризиса 1998 года показывает, что, даже подешевев на какое-то время, впоследствии недвижимость всегда отыгрывала своё.

Во-вторых, весьма привлекательно в глазах инвестора выглядит доходность, которую в последние годы демонстрировали инвестиции в недвижимость. Начиная с 2000 года, она неуклонно росла, давая от 25 до 40% годовых в рублях для своих владельцев.

В-третьих, для того, чтобы получать прибыль от инвестиций в недвижимость её совсем не обязательно продавать. Доход от сдачи жилья в аренду практически сопоставим с доходностью банковских вкладов (а если Вы являетесь владельцем коммерческой недвижимости — то и значительно превышает доход по депозиту), а квартира тем временем остаётся в собственности. При удачном стечении обстоятельств арендные платежи полностью окупят Ваши вложения уже через 10−12 лет.

Стоит ли инвестировать в недвижимость?

На покупку недвижимости сейчас можно ориентироваться, если Ваши основные приоритеты — это получение дохода от инвестиций даже в кризисный период с гарантией того, что вложения не будут полностью обесценены.
При этом необходимо чётко осознавать предстоящие Вам расходы, риск неблагоприятных действий со стороны властей и то, что в случае продолжения кризиса Вам возможно длительное время будет трудно продать эту собственность.

Преимущества инвестирования в недвижимость.

1. Покупка недвижимости — это относительно надежный вид вложения Ваших денег. Очень маловероятно ее полное обесценивание.
2. В очень длительной перспективе цены на недвижимость обычно растут.
3. Недвижимость в большинстве случаев может приносить доход при сдаче в аренду, в том числе и в условиях кризиса.
4. При первом приобретении жилой недвижимости вы можете получить льготы по подоходному налогу.
5. При покупке недвижимости на дне падения Вы можете существенно выиграть на её росте в долгосрочной перспективе.
6. При покупке с использованием долгосрочного кредита Вы можете получить существенный выигрыш в случае обесценивания валюты займа.

Недостатки вложения средств в недвижимость.

1. Даже в благоприятной экономической ситуации недвижимость относительно малоликвидна. Проще говоря, каждая ее продажа и покупка потребует от Вас времени, усилий и существенных расходов. В условиях кризиса спрос на недвижимость обычно резко падает, что сразу сказывается на ценах. Они начинают также резко снижаться. В случае нового витка кризиса быстро продать квартиру по желаемой цене будет нереально.
2. Владение недвижимостью подразумевает расходы на неё. Налоги, коммунальные платежи и другие сборы.
3. Недвижимость достаточна уязвима для действий властей. Это может быть и резкое повышение ставок налога на недвижимость. И значительное увеличение оплаты за коммунальные услуги управляющими компаниями и муниципальными монополистами.
4. Непредсказуемость. Цены на конкретные квартиры, здания, участки земли часто существенно меняются из-за чисто местных факторов даже при стабильной ситуации на рынке в целом (прокладка дорог, постройка новых заводов или торговых центров, изменение социального или национального состава населения и т.д.).
5. При покупке с использованием ипотеки в случае падения стоимости квартиры может потребоваться досрочное погашение кредита. Если же кредит взят не в той валюте, в которой вы получаете доходы, рост ее курса может резко увеличить ваши расходы на обслуживание кредита.
6. При продаже квартиры менее чем через 3 года после покупки Вы должны заплатить подоходный налог.
7. И, наконец, последнее, но не менее важное — для покупки объекта недвижимости нужны немалые средства.

Итак, подведём главные итоги прочитанного Вами материала.

Предлагаю к Вашим услугам мои рекомендации для принятия правильного решения об инвестициях в недвижимость.
1. Оправданность инвестиций в недвижимость стоит рассматривать, если Вы готовы вкладывать средства на длительный срок. Если деньги могут понадобиться Вам в ближайший год-полтора, то тогда — это слишком сомнительное решение.

2. Инвестиции в недвижимость можно рассматривать как разумный вариант, если Ваш приоритет — это возможность получать хоть какой-то доход даже в самые трудные времена. И главное здесь — отсутствие риска полного обесценивания Ваших вложений.

3. Планируя свои инвестиции в недвижимость, всегда принимайте в расчёт расходы, которые Вам придётся нести для её поддержания, а также возможный рост этих расходов.

4. Наиболее выгодными Ваши инвестиции в недвижимость будут в случае, если покупать ее на глубине падения цен (знать бы, где это «дно»).

5. Покупка недвижимости может принести Вам убытки в случае возобновления падения цен.

6. При покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита от Вас потребуется учет валютных рисков. Если Вы берёте кредит не в той валюте, в которой получаете доходы, то несёте риск весьма существенных убытков при росте курса валюты займа. Но с другой стороны, Вы можете даже выиграть от её падения.

7. При покупке недвижимости с использованием ипотеки следует учитывать, что в случае падения стоимости квартиры ниже размера кредита, банк может потребовать от Вас погасить соответствующую разницу. А может быть, и весь кредит.

На этом я заканчиваю рассмотрение темы инвестиций в недвижимость. В следующей статье я предлагаю Вашему вниманию такой малоизвестный способ увеличения сбережений, как Общий Фонд Банковского Управления (ОФБУ).

До следующих встреч милые дамы и уважаемые господа!